Τι κάνει ένας ασφαλιστικός σύμβουλος

Ο ασφαλιστικός σύμβουλος ενημερώνει και καθοδηγεί ιδιώτες ή επιχειρήσεις σχετικά με ασφαλιστικές λύσεις που καλύπτουν συγκεκριμένες ανάγκες προστασίας, αποταμίευσης και διαχείρισης κινδύνων.

Οι ανάγκες αυτές μπορεί να αφορούν ασφάλιση ζωής, υγείας, περιουσίας, επαγγελματικής ευθύνης, συνταξιοδοτικό σχεδιασμό ή άλλα ασφαλιστικά προϊόντα.

Στην πράξη, ο ρόλος απαιτεί γνώση προϊόντων, κατανόηση του θεσμικού πλαισίου, επικοινωνιακές δεξιότητες και ικανότητα ανάλυσης των πραγματικών αναγκών του πελάτη.

Πώς γίνεσαι ασφαλιστικός διαμεσολαβητής στην Ελλάδα

Για να δραστηριοποιηθεί κάποιος νόμιμα στην ασφαλιστική διαμεσολάβηση στην Ελλάδα, χρειάζεται να πληροί τις προϋποθέσεις που προβλέπει το ισχύον θεσμικό πλαίσιο και να διαθέτει την απαιτούμενη πιστοποίηση επαγγελματικών γνώσεων.

Οι εξετάσεις πιστοποίησης επαγγελματικών γνώσεων για τη δραστηριότητα διανομής ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών προϊόντων διοργανώνονται από την Τράπεζα της Ελλάδος.

• Ο υποψήφιος ενημερώνεται για τις εξετάσεις και την ύλη.
• Προετοιμάζεται για την αντίστοιχη κατηγορία πιστοποίησης.
• Συμμετέχει στις εξετάσεις πιστοποίησης επαγγελματικών γνώσεων.
• Μετά την επιτυχία, ακολουθεί τις προβλεπόμενες διαδικασίες εγγραφής και άσκησης επαγγέλματος.

Ποιες είναι οι βασικές κατηγορίες ασφαλιστικής διαμεσολάβησης

Ανάλογα με τον τρόπο δραστηριοποίησης και τον ρόλο του επαγγελματία, η ασφαλιστική διαμεσολάβηση μπορεί να περιλαμβάνει διαφορετικές κατηγορίες.

• Ασφαλιστικός πράκτορας: συνεργάζεται με ασφαλιστικές εταιρείες και προωθεί ασφαλιστικά προϊόντα.
• Μεσίτης ασφαλίσεων: λειτουργεί περισσότερο ως ανεξάρτητος σύμβουλος του πελάτη, αναζητώντας λύσεις στην αγορά.
• Συντονιστής ασφαλιστικών συμβούλων: οργανώνει και υποστηρίζει δίκτυα ασφαλιστικών συνεργατών.

Οι ακριβείς προϋποθέσεις, οι κατηγορίες και οι διαδικασίες μπορεί να διαφοροποιούνται, γι’ αυτό οι ενδιαφερόμενοι πρέπει να συμβουλεύονται πάντα τους αρμόδιους φορείς και τις επίσημες ανακοινώσεις.

Ο ρόλος της Τράπεζας της Ελλάδος

Η Τράπεζα της Ελλάδος έχει κεντρικό ρόλο στο πλαίσιο πιστοποίησης επαγγελματικών γνώσεων για όσους επιθυμούν να ασκήσουν δραστηριότητα διανομής ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών προϊόντων.

Οι ενδιαφερόμενοι θα πρέπει να παρακολουθούν τις επίσημες ανακοινώσεις για ημερομηνίες εξετάσεων, κατηγορίες πιστοποίησης, ύλη και διαδικασίες συμμετοχής.

Από ασφαλιστικός σύμβουλος σε Financial Planner

Το επόμενο επίπεδο για αρκετούς επαγγελματίες είναι η μετάβαση από την απλή ασφαλιστική διαμεσολάβηση σε έναν πιο ολοκληρωμένο ρόλο financial planning.

Ένας financial planner εξετάζει τη συνολική οικονομική εικόνα του πελάτη και μπορεί να ασχολείται με θέματα όπως:

• συνταξιοδοτικός προγραμματισμός,
• προστασία εισοδήματος και οικογένειας,
• ασφαλιστικός σχεδιασμός,
• αποταμίευση και μακροπρόθεσμοι στόχοι,
• διαχείριση κινδύνων,
• οικονομικός σχεδιασμός για ιδιώτες και επιχειρηματίες.

Όταν ο ρόλος αγγίζει επενδυτικά ή σύνθετα χρηματοοικονομικά προϊόντα, οι ενδιαφερόμενοι θα πρέπει να εξετάζουν προσεκτικά το ισχύον κανονιστικό πλαίσιο και τις απαιτούμενες άδειες ή πιστοποιήσεις από τους αρμόδιους φορείς.

Τι είναι το EFICERT SQF 4

Το EFICERT SQF 4 – European Certified Financial Adviser είναι ευρωπαϊκή πιστοποίηση που συνδέεται με το financial planning, το financial risk management και την επενδυτική συμβουλευτική.

Σύμφωνα με το ΕΙΑΣ, το πρόγραμμα μετεκπαίδευσης EFICERT SQF 4 αφορά αντικείμενα όπως Financial Planning, Financial Risk Management και Επενδυτική Συμβουλευτική, με ευρωπαϊκό προσανατολισμό και εφαρμογή στις ανάγκες της ασφαλιστικής και χρηματοοικονομικής αγοράς.

Για επαγγελματίες που θέλουν να κινηθούν πέρα από την απλή ασφαλιστική διαμεσολάβηση, τέτοιου τύπου προγράμματα μπορούν να λειτουργήσουν ως βήμα εξειδίκευσης σε πιο σύνθετες συμβουλευτικές υπηρεσίες.

Ποιες δεξιότητες χρειάζεσαι

Η καριέρα στον χώρο της ασφαλιστικής συμβουλευτικής και του financial planning απαιτεί συνδυασμό τεχνικών και ανθρώπινων δεξιοτήτων.

• Κατανόηση ασφαλιστικών και χρηματοοικονομικών προϊόντων
• Επικοινωνία και ενεργητική ακρόαση
• Ανάλυση αναγκών πελάτη
• Επαγγελματική δεοντολογία
• Συνεχής εκπαίδευση
• Ικανότητα δημιουργίας σχέσεων εμπιστοσύνης

Σε ποιους ταιριάζει αυτή η καριέρα

Η συγκεκριμένη επαγγελματική διαδρομή ταιριάζει σε άτομα που ενδιαφέρονται για επικοινωνία, πωλήσεις, συμβουλευτική και οικονομικό σχεδιασμό.

Είναι επίσης κατάλληλη για όσους θέλουν να χτίσουν σταδιακά προσωπικό πελατολόγιο και να εξελιχθούν σε έναν πιο εξειδικευμένο ρόλο wealth ή financial planning.

Δεν είναι, όμως, μια στατική καριέρα. Απαιτεί συνεχή ενημέρωση, επαγγελματική συνέπεια, πιστοποιήσεις και προσαρμογή στις αλλαγές της αγοράς.