Τι είναι το φοιτητικό δάνειο;

Το φοιτητικό ή σπουδαστικό δάνειο είναι μια μορφή χρηματοδότησης που προορίζεται για εκπαιδευτικές ανάγκες.Μπορεί να χρησιμοποιηθεί για προπτυχιακές ή μεταπτυχιακές σπουδές, δίδακτρα, έξοδα διαβίωσης, σπουδές στο εξωτερικό, εξειδικευμένα προγράμματα ή εκπαιδευτικά σεμινάρια.

Σε σχέση με ένα κλασικό καταναλωτικό δάνειο, αρκετά προγράμματα προσφέρουν:

• μεγαλύτερη διάρκεια αποπληρωμής,
• περίοδο χάριτος κατά τη διάρκεια των σπουδών,
• και χαμηλότερη αρχική οικονομική επιβάρυνση.

Υπάρχει κρατικό student loan στην Ελλάδα;

Σε αντίθεση με χώρες όπως οι ΗΠΑ ή το Ηνωμένο Βασίλειο, στην Ελλάδα δεν λειτουργεί σήμερα κρατικό σύστημα student loans.

Αυτό σημαίνει ότι οι περισσότεροι φοιτητές που χρειάζονται χρηματοδότηση βασίζονται κυρίως:

• σε τραπεζικά προγράμματα,
• σε οικογενειακή στήριξη,
• σε υποτροφίες,
• ή σε συνδυασμό των παραπάνω.

Τι προσφέρουν σήμερα οι ελληνικές τράπεζες

Τα περισσότερα προγράμματα εκπαιδευτικών δανείων κινούνται περίπου στα εξής επίπεδα:

• χρηματοδότηση από περίπου 1.500€ έως 40.000€,
• διάρκεια αποπληρωμής έως 7 ή 10 χρόνια,
• δυνατότητα περιόδου χάριτος 6, 12 ή και 24 μηνών,
• κάλυψη διδάκτρων, εξόδων διαβίωσης ή εγκατάστασης,
• δυνατότητα πρόωρης αποπληρωμής σε αρκετές περιπτώσεις.

Σε ορισμένα προγράμματα, ο δανειολήπτης μπορεί αρχικά να πληρώνει μόνο τόκους μέχρι να ολοκληρώσει τις σπουδές του.

Τι σημαίνει περίοδος χάριτος;

Η περίοδος χάριτος είναι ένα από τα βασικά χαρακτηριστικά των σπουδαστικών δανείων.

Κατά τη διάρκειά της, ο φοιτητής είτε:

• δεν αποπληρώνει κεφάλαιο,
• είτε πληρώνει μόνο τους τόκους.

Αυτό μειώνει την οικονομική πίεση κατά τη διάρκεια των σπουδών, πριν ξεκινήσει η πλήρης αποπληρωμή.

Τι εξετάζουν οι τράπεζες

Η έγκριση ενός φοιτητικού δανείου εξαρτάται κυρίως από:

• το εισόδημα του αιτούντος ή του εγγυητή,
• την πιστοληπτική εικόνα,
• τη δυνατότητα αποπληρωμής,
• το ποσό χρηματοδότησης,
• και το είδος των σπουδών.

Επειδή πολλοί φοιτητές δεν διαθέτουν σταθερό εισόδημα, συχνά απαιτείται εγγυητής, συνήθως γονέας ή συγγενικό πρόσωπο.

Πόσο μπορεί να είναι η μηνιαία δόση;

Η μηνιαία δόση εξαρτάται από:

• το ποσό του δανείου,
• τη διάρκεια αποπληρωμής,
• και το επιτόκιο.

Για παράδειγμα, ένα δάνειο 15.000€ με διάρκεια 7 ετών και επιτόκιο κοντά στο 11,85% μπορεί να οδηγήσει σε μηνιαία δόση περίπου:

Αυτό δείχνει γιατί ο σωστός οικονομικός σχεδιασμός είναι κρίσιμος πριν από οποιαδήποτε απόφαση.

Πότε έχει πραγματικά νόημα;

Ένα φοιτητικό δάνειο μπορεί να λειτουργήσει ως επένδυση στη γνώση, όταν υπάρχει:

• ξεκάθαρο επαγγελματικό πλάνο,
• πρόγραμμα σπουδών με προοπτικές,
• ανάγκη χρηματοδότησης για να ξεκινήσουν οι σπουδές,
• ή εξειδίκευση υψηλής ζήτησης.

Πολλοί φοιτητές συνδυάζουν:

• υποτροφίες,
• μερική εργασία,
• οικογενειακή στήριξη,
• και περιορισμένη τραπεζική χρηματοδότηση.

Τι πρέπει να προσέξετε πριν κάνετε αίτηση

Πριν από οποιαδήποτε αίτηση, είναι σημαντικό να εξετάσετε:

• το πραγματικό επιτόκιο (ΣΕΠΕ),
• τη συνολική αποπληρωμή,
• τη δυνατότητα πρόωρης εξόφλησης,
• τι συμβαίνει σε περίπτωση καθυστέρησης,
• και αν η μελλοντική δόση είναι ρεαλιστική σε σχέση με έναν αρχικό μισθό.

Φοιτητικό δάνειο ή υποτροφία;

Οι υποτροφίες παραμένουν η πιο ασφαλής επιλογή όταν υπάρχουν οι προϋποθέσεις.

Ωστόσο, δεν καλύπτουν πάντα το σύνολο των εξόδων ή τις ανάγκες διαβίωσης, ειδικά στις σπουδές εξωτερικού.

Για αυτό αρκετοί φοιτητές εξετάζουν τα φοιτητικά δάνεια ως συμπληρωματική λύση και όχι ως μοναδική πηγή χρηματοδότησης.

Το μέλλον της χρηματοδότησης σπουδών

Καθώς αυξάνεται η ανάγκη για εξειδίκευση, μεταπτυχιακά και διεθνή προγράμματα, η χρηματοδότηση σπουδών πιθανότατα θα αποκτήσει μεγαλύτερο ρόλο τα επόμενα χρόνια.

Παράλληλα, όλο και περισσότεροι νέοι αναζητούν ευέλικτες λύσεις με μικρότερη αρχική επιβάρυνση και μεγαλύτερη προσαρμοστικότητα μετά την είσοδο στην αγορά εργασίας.